伴隨著近年來世界經濟形勢紛繁復雜，洗黑錢、騙案等經常發(fā)生，中國香港展現(xiàn)出“公司注冊簡易，銀行開立賬戶艱難，注銷銀行卡風險性高”的情況。即使帳戶開，假如在保護上并沒有注意到一些主要的小細節(jié)或是常見問題，賬戶會被凍潔或是關掉。

　　1.引言

伴隨著近年來世界經濟形勢紛繁復雜，洗黑錢、騙案等經常發(fā)生，中國香港展現(xiàn)出“公司注冊簡易，銀行開立賬戶艱難，注銷銀行卡風險性高”的情況。即使帳戶開，假如在保護上并沒有注意到一些主要的小細節(jié)或是常見問題，賬戶會被凍潔或是關掉。

因而，許多顧客逐漸遷移銀行開戶地，以減小對企業(yè)運作的危害，在其中較大一部分顧客將眼光看向了銀行開戶方便快捷、銀行開戶成功率較高的馬來西亞。乃至有眼光長久的投資人防患于未然，在香港銀行賬戶正常的運轉的條件下，已經在新加坡銀行很早地銀行開戶了。

港盛國際有著充足的國外申請注冊工作經驗，長期性與中國香港及馬來西亞兩個地方的金融機構協(xié)作，了解兩個地方銀行帳戶在銀行開戶和經營領域的差別，今日將從下列九個層面對兩個地方金融機構開展講解。

 

　　2.金融信息服務工作能力

2019年，中國香港為全世界第三大國際金融中心，是世界最隨意經濟大國之一。而馬來西亞為全世界第四大國際金融中心，是全世界整體實力較強的港口物流核心。兩個地方均配有全世界首要的銀行業(yè)組織支系，給予國有商業(yè)銀行服務項目并給予包含廣東話、普通話水平、英文以內的溝通服務項目。

點評：兩個地方的金融信息服務整體實力非常。

　　3.所在位置和區(qū)位優(yōu)勢狀況

所在位置和區(qū)位優(yōu)勢狀況

中國香港：整體規(guī)劃于在我國粵港澳，間距廣州和深圳一小時內交通出行間距。做為RMB的離岸賬戶核心，為全球海外RMB給予清算服務項目。與此同時廣州和深圳相鄰中國香港，為香港給予金融業(yè)后援服務項目，中國香港許多金融機構可以在廣州和深圳清算。中國香港或是發(fā)展趨勢互聯(lián)網金融的理想化的地方，上年對金融科技公司的投入超出5億美金, 并已傳出第一批虛擬銀行的車牌，助推中國香港惠普金融。

馬來西亞：坐落于東南亞地區(qū)，間距內地幾小時飛機場時間，坐落于”一帶一路”沿途，電子商務、海港、工程建筑、石油工業(yè)、海運業(yè)有著極大新項目機遇。

點評：所在位置上中國香港更貼近中國內地，兩個地方偏重于發(fā)展趨勢行業(yè)有差別。

　　4.銀行開立賬戶地域現(xiàn)行政策協(xié)議書

中國香港：已與國內簽定了稅務稽查協(xié)議書(CRS協(xié)議)。

馬來西亞：與國內盡管簽定了稅務稽查協(xié)議書但還未具體落地式，信息內容臨時不容易互換回國。

點評：這一點是CRS現(xiàn)行政策上的差別。

　　5.銀行開立賬戶局勢

中國香港：根據(jù)國際性合規(guī)管理現(xiàn)行政策的推進及其金融機構內“喪尸戶”很多增加所提供的管理成本消耗和金融的風險，香港銀行現(xiàn)階段有帳戶縮緊的發(fā)展趨勢，對新帳戶和目前帳戶有嚴格要求的風險管控。

馬來西亞：新加坡金融管理局(MAS)現(xiàn)階段依然實行比較放松的現(xiàn)行政策，與此同時新加坡銀行受金融管理局嚴苛管控，針對風險防控把控嚴苛。

點評：現(xiàn)階段馬來西亞銀行開戶局勢比較明亮。

　　6.銀行開立賬戶材料規(guī)定

馬來西亞：給予真正、合理、充足的證件材料和業(yè)務流程合同書就可以。

中國香港：如今許多香港銀行除開以上材料，還規(guī)定給予業(yè)務流程關系的中國內地企業(yè)證件、銀行對賬單、法定代表人本人銀行對賬單、社保清單這些。

點評：針對銀行開戶材料，香港銀行和新加坡銀行的需求全是一致的，唯一差別便是在一些關鍵點規(guī)定上馬來西亞很有可能會更比較寬松，可是對執(zhí)行董事的情況材料會更想要深入了解。

　　7.銀行開立賬戶銀行開戶時長

中國香港：一般情形下，在提交申請辦理后，大概15-30個工作中日香港銀行會以電子郵件或信件方法通告申請者，告之香港銀行賬戶是不是設立取得成功。但因為實際香港銀行開戶審批比較嚴苛，而且對戰(zhàn)事及封禁我國比較比較敏感。為了更好地預防虛報銀行開戶材料的問題，金融機構會不斷提高對用戶的審核幅度。從上年8月份逐漸新開業(yè)帳戶核查時長增加到3-4個月。

馬來西亞：因為馬來西亞是政冶保持中立，與中國香港的金融機構比照，在新加坡銀行核查范圍中，屬于高危和敏感我國的數(shù)目較少，馬來西亞金融企業(yè)的業(yè)務更對外開放、更具有兼容模式。一般來說從顧客提交銀行開戶材料給金融機構主管審批、預定面審時長到取得成功開啟銀行帳戶大約必須2周上下。

匯總：新加坡銀行針對顧客的敏感性材料的核查范疇會比香港銀行少，銀行開戶的時長相比較短，步驟亦相對性簡易。

　　8.銀行帳戶資產規(guī)定

馬來西亞：不一樣金融機構規(guī)定不一樣，以馬來西亞三大本地金融機構為例子，針對賬號的最少儲蓄規(guī)定為新西蘭幣帳戶1000新西蘭幣，美元帳戶3000美元。

中國香港：通常帳戶最少儲蓄規(guī)定為5萬人民幣以上。有一些金融機構規(guī)定更為巨額，做到50萬到100萬人民幣。

點評：中國香港帳戶資產規(guī)定較高。

　　9.銀行開立賬戶便捷水平

馬來西亞：企業(yè)執(zhí)行董事務必親自前去馬來西亞，但星展銀行、華僑銀行、大華銀行及其新加坡民生銀行現(xiàn)階段支撐在中國印證銀行開戶。

中國香港：絕大多數(shù)金融機構僅適用當?shù)劂y行開戶，恒生銀行現(xiàn)階段于北京、上海市可見證人銀行開戶，美國花旗銀行也適用在中國印證銀行開戶。

點評：馬來西亞可挑選中國開戶行較多，但珠三角地區(qū)香港開戶更便捷。

　10.銀行帳戶后面維護保養(yǎng)

　　香港銀行賬戶：

①香港銀行一般會規(guī)定帳戶最少儲蓄為5萬人民幣，一些金融機構乃至規(guī)定更高一些，做到50萬-100萬人民幣。

②銀行開戶完成后，提議在60天運行內存錢到帳戶上激話帳戶。維持每個月登陸網銀，打印出按月結算單，以維持帳戶人氣值，防止帳戶因長時間不運用而造成金融機構規(guī)定再次存款激話帳戶或注銷銀行卡。

③有項目產生、戶下有銀行帳戶在正常的應用并且已經到回款的注冊香港公司務必分配專門的會計出具審計報告，在金融機構規(guī)定查看有關匯報時盡早給予。假如公司有正常的運營但并沒有完成財務審計年檢，金融機構會猜疑企業(yè)開展非法經營，隨時隨地有可能把賬戶停業(yè)整頓。

　　馬來西亞銀行帳戶：

①銀行開戶完成后金融機構會推送有關電子郵件到銀行開戶時預埋的電子郵件中，將郵件回執(zhí)表立即郵遞給金融機構就能宣布激話帳戶。

②日常必須留存好金融機構按月結算單及水單、企業(yè)各類支出單據(jù)，以便金融機構對超大金額水流檢查。

③企業(yè)如果有變更公司股東、變更公司名字、提升注冊資金的個人行為，務必將會議紀要及會計簽定的文檔一并遞交金融機構(假如在金融機構有留簽名印的，變更公司名字后簽名印也一并遞交金融機構)。

④申請注冊超出一年的企業(yè)，務必遞交年度報告、會議紀要及會計簽定的文檔給金融機構。

⑤不一樣的金融機構針對銀行帳戶首單儲蓄的需求不一樣。

評價：新加坡銀行對帳戶門坎的儲蓄比較多元化，客戶可依據(jù)自身的實際情況來挑選開戶行。

實際上，香港銀行開戶與馬來西亞銀行開立賬戶都各有優(yōu)點和缺點，公司可以綜合性各領域的考慮到，挑選適宜的銀行開立賬戶，為公司進行離岸業(yè)務給予方便化!

 

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