資產(chǎn)保全手段

主動參與國企改制，優(yōu)化改制企業(yè)的信貸服務(wù)。在以往的國企改革中，銀行只是被動的接受企業(yè)改革方案，對其中的違法侵權(quán)行為只能被動地接受，此時要想保全信貸資產(chǎn)，是費時費勁又費錢。今后，我們要依據(jù)《公司法》、《合同法》的有關(guān)規(guī)定，主動參與國企改制，在改制方案中要列出信貸資產(chǎn)保全的有關(guān)條款。針對改制企業(yè)的實際，銀行應(yīng)及時調(diào)整信貸政策，將改制企業(yè)納入貸款范圍，解決信貸準(zhǔn)入問題。改制企業(yè)信貸投入的主要目的是：把那些產(chǎn)品適銷對路，只是因體制不順，管理不善而陷于困境的企業(yè)，通過改制扶上馬，送一程。信貸有很大作用，前提是承認(rèn)改制前的債務(wù)，如重新簽訂貸款合同，變更抵押登記，取得保證人書面認(rèn)可等，使改制后的企業(yè)仍處在銀行的掌握之中，不致因改制而逃避銀行債務(wù)，對其可實行主辦銀行制度和封閉貸款的管理。對原銀行自辦經(jīng)濟實體的清理、監(jiān)管及接收工作　妥善處理原自辦經(jīng)濟實體因撤銷而遺留的問題90年代初期，在當(dāng)時大的經(jīng)濟環(huán)境下，全國建行系統(tǒng)陸續(xù)成立了一些自辦經(jīng)濟實體，建行為此投人了大量的信貸資金。90年代末，根據(jù)國務(wù)院、中國建設(shè)銀行撤銷自辦實體的有關(guān)規(guī)定，這些實體相繼被撤銷，而建行投入的信貸資金亦成為不良資產(chǎn)，即使以物抵債，也難以沖減貸款本息，且自辦經(jīng)濟實體在原來的經(jīng)營過程當(dāng)中，存在著諸如停緩建工程、應(yīng)付款項、欠交稅款、百姓上訪以致司法介入等嚴(yán)重問題，若不妥善加以解決，將嚴(yán)重?fù)p害建行形象，以致危機建行信貸資產(chǎn)安全，因此必須予以足夠的重視。

對以法收貸的管理工作，采取行之有效的辦法　保全銀行信貸資產(chǎn)各行對依法起訴工作應(yīng)做到集中統(tǒng)一管理，在對借款單位起訴前，銀行要進行周密細(xì)致的調(diào)研論證，注重實效，認(rèn)真測算投入產(chǎn)出比例，避免盲目起訴，避免隨意性；要注重對訴訟時機的掌握，要加強對訴前、訴中的財產(chǎn)保全工作，力爭能夠執(zhí)行回借款人的相應(yīng)財產(chǎn)；特別是對破產(chǎn)及轉(zhuǎn)制企業(yè)，應(yīng)及時與法院溝通、協(xié)作，以確保銀行債權(quán)最大限度的得到保障；對于以物抵債的案件，應(yīng)極力訴訟階段提前化解風(fēng)險，將低債資產(chǎn)的隱性損失提前予以消化、處理；在訴訟手段的運用上，應(yīng)盡可能地采取申請強制公證執(zhí)行、申請支付令、申請代為求償權(quán)等簡易、快捷的方式，以減化訴訟程序，提高辦案效率。

探索抵債資產(chǎn)管理處置的新方法、新途徑　拍賣和兼并是改變所有權(quán)的經(jīng)濟行為，而且租賃卻是不改變所有權(quán)的融資行為，三者均可作為銀行處置抵債資產(chǎn)的選擇方式，拍賣是一種最簡單、最直接的銀行信貸資產(chǎn)保全形式。作價、評估、公開拍賣是當(dāng)今世界商業(yè)銀行處置抵債資產(chǎn)的一種較為成熟的方式，我們可以借鑒。但拍賣也有一定的局限性。需要一定的條件，比如，拍賣范圍有限制，拍賣地區(qū)的市場化程度和拍賣知識普及度都會影響拍賣效果。兼并是同類優(yōu)質(zhì)企業(yè)吞并劣質(zhì)企業(yè)的一種理性行為，兼并需要投資銀行的合理引導(dǎo)，兼并者要注意依法兼并，注意法律法規(guī)的完善、準(zhǔn)確。兼并也有其局限性，這主要表現(xiàn)在兼并者的資金實力和管理水平，若資金實力不足，銀行可以注人信貸資金解決，對管理水平的制約則需謹(jǐn)慎行事。租賃，特別是經(jīng)營租賃，為固定資產(chǎn)提供了變現(xiàn)的可能，特別適用于大型機械設(shè)備、閑置房產(chǎn)和土地等，在不影響處置變現(xiàn)的前提下，在政策允許的范圍內(nèi)，可適當(dāng)?shù)夭扇ν饨?jīng)營租賃的方式，以租養(yǎng)房填補抵債資產(chǎn)的費用支出，否則這些閑置資產(chǎn)將因時間的推移而貶值甚至報廢，而每年銀行為此還要支付一些維護及管理費用。固定資產(chǎn)的處置(主要是房產(chǎn))是建行資產(chǎn)保全的難點，經(jīng)營租賃為我們展示了廣闊的空間。對于短時間內(nèi)難以處置變現(xiàn)、價值較大的房產(chǎn)，必要時可以通過委托政府主管部門對外招商引資或采取推介會的方式，及時向中外客商推介，尋找合作伙伴，必要時銀行可提供一定比例的按揭貸款支持。