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常見問題

為何香港銀行會出現(xiàn)拒絕開戶、要求客戶關(guān)閉已有的賬戶?

2018-03-05 17:01作者:hkwei88

  

  銀行為什么會要求客戶關(guān)閉公司賬戶?

  在回答這個問題之前,我們先來探討一個問題,銀行等金融機構(gòu)喜歡哪些客戶群體?銀行最終目的是盈利,即在現(xiàn)有資源下,客戶能給我?guī)淼?潛在)商業(yè)價值是否足夠大?明確這一點,那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶,又為什么銀行會要求一些客戶關(guān)閉其在銀行開立的公司商業(yè)戶口。

  那怎么樣才可以避免出現(xiàn)上述這種尬尷的局面呢?不外乎有如下幾種因素:

  1、香港注冊公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態(tài),即賬戶的資金運作極少。

  以香港HSBC銀行為例,客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結(jié)余數(shù)低于5萬港幣,會產(chǎn)生100港幣的月費;再者如果賬戶在1年都沒有活動,會產(chǎn)生250港幣的不動戶口服務費。綜合算起來,這筆開支也是挺大的。

  2、公司無商業(yè)實質(zhì),即銀行不知道你是做什么的。

  在開戶的時候,我們都建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件,向銀行說明,我身家清白,是正正規(guī)規(guī)的生意人,以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。所謂商業(yè)證明文件,可以參照如下:

  (1)在其他地區(qū),或者已有的香港公司注冊存續(xù)文件;

  (2)近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運輸單據(jù);

  (3)公司網(wǎng)站、卡片;

  (4)現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。

  3、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè),除非已經(jīng)有執(zhí)照。

  4、客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國,或者是受制裁的國家。

  了解了導致我開不了銀行賬戶/銀行要求我關(guān)閉賬戶的因素,下面就來看看有什么應對措施:

  1、保持賬戶活躍,資金活動以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù);

  2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件,新開立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了,那以及開立賬戶的怎么證明這一點呢?

  (1)公司的會計賬簿及財務報表,以香港公司為例,香港公司審計報告便是最好的證明(銀行在反洗錢調(diào)查過程中,這是最好的證明);

  (2)每年準時辦理公司存續(xù)證明,例如香港公司每年需要辦理年檢(提交周年申報表,更換新的商業(yè)登記證);

  3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟制裁的國家發(fā)生商業(yè)往來;

  4、及時注銷不使用的公司銀行戶口,以避免欠費被銀行強制關(guān)閉,導致公司董事個人信用受損。

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