香港私人銀行與大陸的私人銀行有什么區(qū)別?

　　今年8月份，永隆銀行私人銀行中心在香港掛牌，這也是招商銀行首家境外私人銀行中心。招行曾于2009年初完成對永隆銀行股權(quán)的收購，永隆銀行成為招商銀行子公司。

　　高凈值人群資金跨境出海的需求越來越旺盛，國內(nèi)私人銀行也按耐不住。近日，招行財富管理部總經(jīng)理張東接受21世紀經(jīng)濟報道的專訪，解讀私人銀行跨境需求的大趨勢。

　　據(jù)記者了解，下一步招行私人銀行將加大跨境資產(chǎn)配置的力度。為此，該行近期將原永隆銀行副總經(jīng)理張東從香港調(diào)回總行，擔任財富管理部總經(jīng)理。私人銀行是財富管理部下轄的二級部門，張東2011年加入永隆銀行前，曾任招行總行零售銀行部副總經(jīng)理。

　　問：永隆銀行剛剛成立的私人銀行中心，跟招行總行私人銀行部是一種什么關(guān)系?國內(nèi)四大行已在香港成立了私人銀行中心，招行從節(jié)奏上是晚了一步，你們當時是怎么考慮的。

　　張東：私人銀行(永隆)中心是招行第31家私人銀行中心，也是招行首家境外私人銀行中心。不同于境內(nèi)的私人銀行中心，香港關(guān)于私人銀行和財富管理有一套獨立的又不同于境內(nèi)的監(jiān)管制度，包括相應(yīng)的牌照管理和產(chǎn)品監(jiān)管。永隆銀行在2012年成立私人財富管理中心暨招商銀行集團海外財富管理平臺，經(jīng)過近兩年的積累和準備，于2014年8月升格為私人銀行中心。

　　招行首家境外私人銀行中心，是在系統(tǒng)建設(shè)、人員交流、跨境產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)體驗等方面做了充分準備基礎(chǔ)上才開辦的。目前，永隆私人銀行及財富管理在跨境客戶數(shù)量、總資產(chǎn)以及收益方面，實現(xiàn)了令人滿意的高速增長。

　　問：在香港，私人銀行中心和私人財富管理中心的牌照有什么差別?

　　張東：在香港，私人財富中心和私人銀行中心管理的客戶群是不同的。私人財富中心一般起點為500萬或800萬港幣，私人銀行中心則起點比較高，一般為1000萬港幣以上，有的私人銀行只服務(wù)300萬美金甚至1000萬美金以上客戶。

　　香港監(jiān)管部門對私人財富中心和普通財富管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求是一致的，比如產(chǎn)品的準入、銷售的過程管理以及各項合規(guī)的要求等。不過，私人銀行中心要符合更嚴格的監(jiān)管要求，比如客戶的準入、客戶的了解、高風險和復(fù)雜產(chǎn)品的準入、銷售流程監(jiān)控的有效性等，所有的規(guī)章制度和系統(tǒng)設(shè)置需獲得監(jiān)管部門的核準。按照要求，每個私人銀行客戶都需要經(jīng)過嚴格審批。

　　問：永隆銀行私人銀行中心與招行內(nèi)地的協(xié)調(diào)機制是怎樣的?

　　張東：私人銀行(永隆)中心的私人銀行客戶主要來自內(nèi)地客戶介紹。目前永隆銀行資產(chǎn)在500萬港幣以上的高端客戶，已超過3000戶，其中70%來自境內(nèi)客戶介紹，并保持快速增長。特別近期因為滬港通的原因，永隆銀行證券賬戶的開戶數(shù)創(chuàng)下了近幾年的新高。

　　在服務(wù)上，因為絕大多數(shù)客戶既有境內(nèi)資產(chǎn)，也有跨境資產(chǎn)，我們?yōu)槊總€客戶都配置一個境外的客戶經(jīng)理，一個境內(nèi)的客戶經(jīng)理，以及投資顧問、產(chǎn)品經(jīng)理、稅務(wù)和法律等境內(nèi)外專家團隊實現(xiàn)“1+1+N”的跨境金融服務(wù)。

　　問：向境外推薦客戶，對招行境內(nèi)私人銀行客戶而言，會此消彼長嗎?

　　張東：從實際情況來看，不會出現(xiàn)這樣的情況。很多選擇私人銀行(永隆)中心的客戶，資產(chǎn)絕大部分從香港其他銀行轉(zhuǎn)入，.或者出售境外上市的股權(quán)及其他資產(chǎn)而形成。因此，從某種意義上說，客戶在招行境內(nèi)外的總資產(chǎn)都大幅增加。

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