最新發(fā)展 　　一、私人銀行業(yè)務(wù)及其在西方發(fā)達(dá)國(guó)家的最新發(fā)展。私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中按客戶對(duì)象劃分出的以個(gè)人或家庭為服務(wù)對(duì)象的業(yè)務(wù)范圍和市場(chǎng)，是對(duì)居民個(gè)人或家庭提供的銀行及其他金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的總稱。相對(duì)于批發(fā)業(yè)務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)外的發(fā)展已有了相當(dāng)長(zhǎng)的歷史。20 世紀(jì)80年代，隨著信用環(huán)境的不斷變化，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行逐步將它們的經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略轉(zhuǎn)向私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，傾注了大量人力、財(cái)力、物力開發(fā)高贏利產(chǎn)品的服務(wù)，以代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)為主的中間業(yè)務(wù)迅速崛起。90年代以后，私人銀行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的比重更是與日俱增，并成為它們的主要贏利性業(yè)務(wù)。隨著各國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，西方發(fā)達(dá)國(guó)家私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)生了一些新的變化，主要表現(xiàn)如下：　　 一是服務(wù)方式的變化。過(guò)去私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)方式比較簡(jiǎn)單，主要采取的是營(yíng)業(yè)柜臺(tái)服務(wù)的方式。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，特別是電子計(jì)算機(jī)和通訊技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在銀行業(yè)的不斷應(yīng)用，給銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了革命性的變化，一系列新的服務(wù)方式，如ATM機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行應(yīng)運(yùn)而生，并成為傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)的有力補(bǔ)充和服務(wù)的重要手段。　　 二是組織機(jī)構(gòu)的變化。傳統(tǒng)銀行對(duì)私人客戶的服務(wù)由多個(gè)部門分開經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致信息無(wú)法溝通，資源不能共享。為滿足客戶多元化的需求，同時(shí)減少資源浪費(fèi)，世界上著名的商業(yè)銀行如美國(guó)的美洲銀行、花旗銀行，英國(guó)的國(guó)民西敏寺銀行、標(biāo)準(zhǔn)渣打銀行，德國(guó)的德累斯登銀行等都紛紛成立私人銀行業(yè)務(wù)部門，集中設(shè)計(jì)、開發(fā)和辦理私人客戶的金融服務(wù)，為私人客戶提供全面、廣泛的服務(wù)。　　 三是業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)生變化。私人銀行業(yè)務(wù)最初發(fā)展集中在消費(fèi)信貸方面，包括住房抵押貸款、耐用消費(fèi)品貸款等。90年代以來(lái)，個(gè)人住房和耐用消費(fèi)品需求基本滿足，人們開始尋求新的投資渠道，與此同時(shí)，股市、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、基金逐漸興起，但由于市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)及人們?nèi)狈I(yè)知識(shí)，使得商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)有了發(fā)展的契機(jī)。針對(duì)市場(chǎng)的需求，中間業(yè)務(wù)從單純的代理收付擴(kuò)大為包括結(jié)算、擔(dān)保、投資管理、個(gè)人理財(cái)、咨詢等廣泛內(nèi)容。隨著中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的日益豐富和規(guī)模的迅速擴(kuò)大，中間業(yè)務(wù)收入成為各商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源?！　?四是金融產(chǎn)品日益豐富和個(gè)性化。90年代以來(lái)，隨著證券、保險(xiǎn)、基金行業(yè)的興起，銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，為能有效吸引客戶，各家商業(yè)銀行開始絞盡腦汁不斷研究開發(fā)適應(yīng)客戶需求和有特色的金融產(chǎn)品，業(yè)務(wù)范圍逐漸涵蓋社會(huì)生活各層面，如財(cái)務(wù)咨詢、委托理財(cái)、外匯、代理稅收、代收工資費(fèi)用等，同時(shí)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步提供旅游、信息、交通和娛樂等全方位公共服務(wù)。一些銀行由此成為金融創(chuàng)新產(chǎn)品多達(dá)200種的“金融百貨公司”或“金融超市”。傳統(tǒng)的存貸款服務(wù)，也開始根據(jù)客戶的需求重新設(shè)計(jì)、包裝?！　?二、中國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀　　 與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展明顯滯后。長(zhǎng)期以來(lái)，受“重批發(fā)、輕零售”的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)觀念的影響，中國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展遲緩，在很長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期內(nèi)，在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，僅僅開展了居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。直到20世紀(jì)90年代后期，各家銀行逐步認(rèn)識(shí)到私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重要性，紛紛成立私人銀行部（或稱為私人金融業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部等），以加大私人銀行業(yè)務(wù)開拓、管理力度，制定了以儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，卡業(yè)務(wù)為龍頭，代收代付業(yè)務(wù)為依托，個(gè)人消費(fèi)貸款等個(gè)人綜合理財(cái)業(yè)務(wù)為突破口的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略，商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的步伐明顯加快。　　主要表現(xiàn)在如下幾方面：　　 其一，銀行卡發(fā)展迅猛?！　?其二，個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。　　 其三，中間業(yè)務(wù)品種日漸豐富?！　?其四，電子銀行的興起。