亞洲私人銀行轉(zhuǎn)型私人“定制”

　　2014年以來，受美國打擊海外避稅力度的增強(qiáng)，受影響的區(qū)域正在擴(kuò)大，其中就包括亞洲的私人銀行。亞洲私人銀行面臨著轉(zhuǎn)型的問題。

　　其實(shí)，亞洲地區(qū)的私人銀行早已面臨轉(zhuǎn)型壓力，并且頗有“換血”的意思，伴隨一批老牌私人銀行家的退休，亞洲私人銀行在中國香港近日又開始大張旗鼓地招聘前線銷售人員。

　　香港銀行學(xué)會高級顧問陳鳳翔對記者表示，在瑞士私人銀行擴(kuò)大披露政策以前，香港私人銀行業(yè)就已經(jīng)受到了影響。他介紹，私人銀行分為兩種盈利模式，第一種是靠幫助客戶保密，做更多稅務(wù)安排，而另一種是依賴銷售理財(cái)產(chǎn)品，但近日美國銀行因誤導(dǎo)投資者被罰款167億美元，令私人銀行的盈利之路越來越難走，逼迫私人銀行不得不面臨轉(zhuǎn)型的危機(jī)。

　　老牌私人銀行撤離亞洲

　　8月25日，有消息稱蘇格蘭皇家銀行(RBS)將旗下國際私人銀行業(yè)務(wù)分拆為歐洲和亞洲部分，并將這兩部分業(yè)務(wù)出售;3月17日，法國興業(yè)銀行(601166,股吧)宣布將旗下亞洲私人銀行業(yè)務(wù)及部分信托業(yè)務(wù)售予東南亞最大銀行星展集團(tuán)。“這些老牌的國際銀行都做不下去了，說明私人銀行業(yè)務(wù)確實(shí)是遇到了一些困難。”一名不愿意透露姓名的市場人士說。

　　除了國際私人銀行在亞洲的退出，也有不少從業(yè)人員在魚龍混雜的行業(yè)中選擇了離開。“我之所以離開亞洲私人銀行業(yè)，就是因?yàn)閴毫μ?，銀行沒有給客戶經(jīng)理足夠的時間和客戶建立信任，有的東西又很刻板，幫不到客戶，而且現(xiàn)在有太多客戶經(jīng)理到國內(nèi)找客戶，客戶都覺得很煩。”一名已經(jīng)離開私人銀行業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理對記者說。

　　畢馬威今年7月3日發(fā)表的報(bào)告指出，員工成本偏高、合規(guī)要求提升及行業(yè)競爭加劇都是香港私人銀行面對的主要挑戰(zhàn)。

　　畢馬威中國合伙人兼香港銀行業(yè)主管馬紹輝 (PaulMcSheaffrey)在報(bào)告中稱，為了應(yīng)對更嚴(yán)格的監(jiān)管要求，私人銀行可能需要花費(fèi)巨資去提升他們現(xiàn)有的合規(guī)措施，包括科技、流程和數(shù)據(jù)收集。因此銀行在未來幾年需要調(diào)整策略去改善成本結(jié)構(gòu)，并需要定下優(yōu)先次序化繁為簡，減低業(yè)務(wù)成本。

　　對于亞洲私人銀行如何轉(zhuǎn)型的問題，陳鳳翔表示，私人銀行要轉(zhuǎn)型就不能按照過去的模式生存，在做好了解你的目標(biāo)客戶(KYC)的前提下，增強(qiáng)市場管理，并且新增部分傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式并不能真正實(shí)現(xiàn)為個人客戶量身定做的要求。比如，一位企業(yè)家在私人銀行業(yè)務(wù)中，個人資產(chǎn)可以得到專業(yè)充分的建議，但對于企業(yè)資產(chǎn)的管理也會有一定需要，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式并不會評估這名企業(yè)家自身的情況，未來私人銀行團(tuán)隊(duì)需要更加專業(yè)，把個人及企業(yè)的業(yè)務(wù)都互相補(bǔ)充，真正為客戶實(shí)現(xiàn)量身定做。

　　香港私人銀行積極擴(kuò)張

　　隨著一批舊人離開亞洲私人銀行業(yè)，也有不少新鮮血液在不斷注入。

　　一名接近市場人士透露，最近在香港設(shè)立分公司的瑞士私人銀行招聘了不少銷售人員，主要針對土豪客戶，而不再像過往一樣做內(nèi)地富豪生意了。亞洲私人銀行轉(zhuǎn)型私人“定制”

　　近年來亞洲財(cái)富正在不斷積累，波士頓咨詢公司的一份調(diào)查報(bào)告顯示，不包括日本在內(nèi)的亞太地區(qū)今年將超過歐洲，成為世界上第二大富有的地區(qū)，并將在2018年超越美國，成為世界上最多富豪的地區(qū)，而中國地區(qū)的財(cái)富總量，更是在過去幾年增長了49.2%。同時，2012年中國資產(chǎn)總額超過100萬美元的家庭數(shù)量約為150萬，而到了2013年，已經(jīng)急劇上升至240萬。

　　但實(shí)際上，亞洲的大部分資產(chǎn)并不是透過私人銀行管理的，在中國，通過私人銀行管理財(cái)富的情況也非常少。中國社科院金融所財(cái)富管理研究中心副主任王增武曾在《財(cái)富管理》撰文指出，中國私人銀行業(yè)正處于起步階段，截至2013年年末，9家信息明確的中資私人銀行服務(wù)客戶數(shù)量僅為21.6萬，管理資產(chǎn)規(guī)模為3.13萬億元，各家私人銀行都還在搶客階段。

　　其中，香港是眾多投資者的首選，在香港的國際私人銀行超過40家。根據(jù)香港證監(jiān)會最新數(shù)據(jù)，香港注冊機(jī)構(gòu)的其他私人銀行業(yè)務(wù)達(dá)到2.75億港元，而基金管理業(yè)務(wù)合計(jì)資產(chǎn)截至2013年底也創(chuàng)下了16億港元的歷史新高。

　　恒生私人銀行及信托服務(wù)主管陸庭龍對記者稱，在金融海嘯后，香港的私人銀行業(yè)務(wù)曾經(jīng)出現(xiàn)短暫的不景氣，但在2012年開始奮力猛追，香港本地和中資的私人銀行都非常積極的擴(kuò)張。

　　隨著客戶群的不斷變化，陸庭龍承認(rèn)，對于私人銀行家也確實(shí)有一定挑戰(zhàn)，未來需要提供更多多元化的服務(wù)。每年內(nèi)地私人銀行客戶的增幅都在兩位數(shù)以上，多了很多投資移民的需要，而私人銀行家就需要去滿足客戶需要，比如幫助客戶尋找最專業(yè)的投資銀行移民公司等。 (綜合)

　　私人銀行轉(zhuǎn)型“定制”

　　作為銀行業(yè)利潤新的增長點(diǎn)，商業(yè)銀行對私人銀行業(yè)務(wù)的開拓一直不遺余力。

　　然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，券商、基金、信托在財(cái)富管理領(lǐng)域的市場爭奪，私人銀行理財(cái)固有弊端等等一系列因素都讓私人銀行客戶數(shù)和管理資產(chǎn)的增速放緩。

　　據(jù)記者了解，上半年商業(yè)銀行私人銀行的發(fā)展處于較激烈競爭中，客戶忠誠度有所下滑，流動性很大。以往依賴私行客戶資金直接對接信托，購買稍高收益理財(cái)拉存款的賣產(chǎn)品運(yùn)作模式面臨轉(zhuǎn)變。

　　此外，越來越同質(zhì)化的服務(wù)正在面臨拐點(diǎn)，而高凈值客戶也越來越看重私人銀行的特色和財(cái)富管理增值能力。與此同時，私人銀行在產(chǎn)品鏈上不斷完善，家族信托、海外資產(chǎn)配置等產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

　　隨著私人銀行市場競爭壓力的增大，其現(xiàn)有的運(yùn)作模式將被迫轉(zhuǎn)變。實(shí)際上，不少私人銀行打著“定制”的旗號，但是卻依舊奉行賣產(chǎn)品模式。“理論上的是產(chǎn)品配置，可就是銀行理財(cái)、陽光私募和信托一起賣，而理財(cái)專員就和推銷員一樣，甚至產(chǎn)品都看不出有任何的特點(diǎn)和競爭優(yōu)勢。其實(shí)，理財(cái)專員也很無奈。”一家銀行客戶表示，部分私行客戶的資金最后就是直接對接的信托、基金。

　　然而，由于房地產(chǎn)信托頻頻暴露兌付問題，地方融資平臺信托風(fēng)險(xiǎn)高企，導(dǎo)致整個產(chǎn)品的收益在下降，風(fēng)險(xiǎn)在攀高，引起了部分私行客戶的不滿。“現(xiàn)在我的資金在私人銀行里，但是并不表示我滿意。從個人的角度出發(fā)，放在銀行里面更保險(xiǎn)，賠的概率小。反過來看，在私人銀行購買信托，還不如我直接找信托公司或者財(cái)富機(jī)構(gòu)來購買這種信托計(jì)劃。”上述私行客戶向記者表示。“僅僅依賴賣產(chǎn)品不僅讓業(yè)務(wù)同質(zhì)化，也失去了私行的競爭力。從銀行目前情況看，需要不斷完善產(chǎn)品鏈，提高開發(fā)產(chǎn)品的能力，比如家族信托、海外資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。”業(yè)內(nèi)人士表示，客戶對私行的考量是滿足需求，而銀行則需要提供個性化產(chǎn)品，甚至是搶到市場具有競爭力的投資項(xiàng)目。

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