私人銀行業(yè)：服務(wù)豪門富賈

上世紀(jì)初，意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家維爾弗雷多·帕累托（Vilfredo Pareto）發(fā)現(xiàn)了一個(gè)有趣的現(xiàn)象：在意大利，全國大約80%的財(cái)富掌握在大約20%的人手中。這就是后來赫赫有名的“ 帕累托法則”或“80/20法則”的濫觴。 中行私人銀行部對于社會財(cái)富分配中80%“無足輕重的眾人(trivial many)”而言，掌控著社會大多數(shù)財(cái)富的豪門巨富們?nèi)绾紊?，又如?理財(cái)，總透著點(diǎn)神秘，缺乏想象力的大抵就會像蘇東坡筆下的窮措大一樣，除了“吃飽飯后便睡，睡了又吃飯”或是“吃了又吃，何暇復(fù)睡耶”之外，實(shí)在想不出一旦“得志”后該當(dāng) 如何。腰纏萬貫的富貴中人永遠(yuǎn)都是商家熱捧的對象。早在19世紀(jì)初期，精明的日內(nèi)瓦銀行家們就推出了專門針對富人的綜合理財(cái)和資產(chǎn)管理服務(wù)，以保障富豪們的財(cái)產(chǎn)本金安全、投 資獲益、并將盡可能多的財(cái)產(chǎn)留給后裔的需求。

這些服務(wù)逐漸演進(jìn)成為后來的“私人銀行” （Private Banking）業(yè)務(wù)。 其實(shí)現(xiàn)實(shí)中的私人銀行并不像小說家說得那么神秘、刺激，雖然私密性和獨(dú)占性一直是私人銀行有別于 其他金融服務(wù)的顯著特征。作為銀行眾多業(yè)務(wù)中的一種，私人銀行服務(wù)通常由國際級金融機(jī)構(gòu)提供，開戶門檻最低為50萬美元，面向金字塔頂端的富豪階層。

跨國金融機(jī)構(gòu)的私人銀行業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)管理能力，業(yè)務(wù)范圍廣，金融產(chǎn)品的復(fù)雜程度高，并按照客戶需求量身訂做。為贏得客戶青睞，私人銀行各顯神通，提供的服務(wù)和產(chǎn)品幾乎 涵蓋了生活的方方面面。他們幫助客戶管理龐大的資產(chǎn)，投資于股票、債券、對沖基金和外匯等金融產(chǎn)品，提供并購案的建議及標(biāo)的，幫助客戶購車、買房，打理他們的稅務(wù)，為他們 的事業(yè)繼承以及子孫后代的財(cái)產(chǎn)問題出謀劃策；甚至還幫助客戶策劃慈善捐助、收藏鑒定，代表客戶到拍賣場所競標(biāo)古董。一些富豪擁有多達(dá)10位私人銀行家為其理財(cái)。這類服務(wù)的回 報(bào)自然很高。

近年來，美國私人銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)每年平均利潤率高達(dá)35%，年平均盈利增長12 -15%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于一般的零售銀行業(yè)務(wù)。

大眾銀行(Mass Banking) 為個(gè)人金融資產(chǎn)10萬美元以下的客戶提供低端個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 富裕銀行(Affluent Banking) 為個(gè)人金融資產(chǎn)10萬美元至100萬美元的客戶提供中端個(gè)人理財(cái)服務(wù)。 家庭辦公室(Family Office) 私人銀行中的頂級服務(wù)，可獲此服務(wù)的個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)一般不低于1.5億美元。家庭辦公室具有很強(qiáng)的專屬性，由一組業(yè)內(nèi)頂級水平的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)專門服務(wù)于一個(gè)或幾個(gè)富人家族，為其提供全面的家族資產(chǎn)管理綜合服務(wù)。家庭辦公室往往有延續(xù)幾代的承繼現(xiàn)象。